MENU

Куда инвестировать деньги и как спасти бизнес: советы новичкам

03.06.2021 • Блог Александра Высоцкого, Публикации

Как в условиях кризиса правильно обращаться с деньгами? Расскажу о том, что такое подушка безопасности, и почему она необходима не только для управления личными финансами, но и для бизнеса. И что в 2021 году изменилось на рынке инвестиций: стоит ли инвестировать свои деньги сейчас или лучше подождать?

3 ключевые ошибки при инвестициях

Вкладывать в немаржинальный бизнес

Сейчас я общаюсь с множеством известных бизнесменов, инвесторов и предпринимателей. На самом деле, ошибки, которые они совершают, практически не отличаются от тех, что были до кризиса. Например, вкладывать в свой бизнес, пока он еще не является маржинальным. Чтобы бизнес был прибыльным, в него нужно вкладывать деньги – это действительно большое заблуждение. Вкладывать нужно только в инвестиционный проект. Иначе это просто благотворительность – не ожидайте возврата и приумножения денег.

“Инвестировать в свой бизнес”

Вторая ошибка – оставлять деньги в бизнесе, в “оборотке”. Есть распространенная фраза – я инвестирую в свой бизнес. Но таким людям стоит задать себе три вопроса: сколько я вкладываю, на какой срок и под какой процент. Я тоже вкладываю деньги в бизнес, но немного по-другому: в определенный проект. У меня такое правило – проект должен быть понятен и прописан, должна быть конечная цель, указывается, сколько я должен вложить и сколько я получу. Но вы должны понять разницу между этим вариантом и тем, когда человек не может “вытащить” деньги из бизнеса, так как они там постоянно крутятся.

Смешивать личные средства и деньги бизнеса

Эти вещи необходимо разделять. Есть расчетный счет или карточка ИП, и сам предприниматель распоряжается ею по своему усмотрению. Захотелось в отпуск или купить телевизор – тратит с этой карточки. Тем самым он нивелирует разницу между личными средствами и деньгами бизнеса. Тогда появляется вопрос: а как их различать? Правильный расчет чистой прибыли может быть только практическим: если берешь деньги из бизнеса на личные нужды и он при этом продолжает расти, то это будет чистая прибыль собственника. Если в таком случае бизнес не растет, то о чистой прибыли не может быть и речи.

Что делать начинающим предпринимателям в кризис

Важность наличных

Считаю, что кризис – идеальное время, чтобы начать бизнес. Во-первых, вы сможете приобрести все необходимые ресурсы намного дешевле: люди, помещение, оборудование. Самое ценное в кризисный 2021 год – это, как ни странно, деньги. Накапливайте наличные и откладывайте каждую копеечку – сейчас не время покупать iPhone! Лучше продавать.

Сейчас ходит множество слухов о гиперинфляции – она, скорее всего будет, но это не значит, что стоит все покупать. Причем выходите в кэш, который не будет слишком сильно девальвироваться: долларовый регулятор работает довольно неплохо. Конечно, ни одна валюта не работает идеально, однако доллару доверяют – не последнюю роль в этом играет работа ФРС.

Компании с кэшем намного легче переживут кризисный момент. Они простоят и займут свою позицию: не только выживут, но и будут бороться с демпингом, может и смогут дешево купить конкурентов.

Совет для тех, кто работает с длительными контрактами

В моей консалтинговой компании мы одновременно консультируем около 300 компаний по всему миру. Многие из них заключают государственные контракты в рублях, беспокоясь о том, что дорожают материалы и так далее. Я считаю подобное настоящим самоубийством – хотя такая ошибка и простительна для тех, кто в бизнесе 2-3 года.

Те, кто заключили подобные контракты, откровенно говоря, попали. Это тот редкий случай, когда лучше ничего не делать! То есть, отказаться от этого контракта – поверьте, это обойдется намного дешевле и вы больше заработаете. Девальвация должна быть заключена в стоимость длительного контракта. Вы должны рассчитать все риски – не позволяйте корпорациям и государственным структурам выжимать все соки из вашего малого или среднего бизнеса.

Например, у корпорации Microsoft по некоторым маркетинговым контрактам есть отсрочки платежа на целый год!

Прозвучит странно, но деньги стоят денег. Есть текущие коммерческие процентные ставки – посчитайте. Добавьте какой-то процент риска с тем, что вам не оплатят вовремя или не оплатят вообще, ведь даже крупные корпорации обанкрочиваются и становятся неплатежеспособными. Тогда вы сможете понять, действительно ли этот контракт стоит того. Довольно часто более выгодным вариантом является поиск нескольких мелких заказчиков. Крупные компании, на самом деле, банкротятся на раз-два.

Что губит финансовое состояние

В нормальной ситуации у владельца бизнеса складываются определенные стандарты: как он живет, тратит, как работает компания. Но наступает кризис. Какое первое желание? Конечно же, “молотить лапами быстрее”. Но нужно не только это:

  • Во-первых необходимо пересматривать расходы, отказаться от ненужного. Настаиваю на том, что кризис 2021 года не улетит просто так – нужно привыкнуть к тому, что он с нами надолго.
  • Во-вторых, нужно сделать ревизию всех своих контрактов на предмет их маржинальности. Откажитесь от немаржинальных – поскольку в кризис риски растут, они должны компенсироваться маржинальностью.

Возможно, сейчас это звучит слишком теоретически, но стоит вам взять лист бумаги и провести анализ вашей клиентской базы, то вы сразу обнаружите немаржинальные контракты. Не бойтесь, что такие заказчики уйдут к конкурентам – пускай несут риски им.

Зачем нужна подушка безопасности в бизнесе

Конечно, многим этот совет придется не по душе, но подушка безопасности просто необходима. Что это значит для бизнеса – это запас денег на случай невыполнения контрактов. Допустим, деньги от заказчика получены, но проект (продукт) еще не сдан.

Как правило, собственник считает эти деньги своей чистой прибылью. Но деньги считаются заработанными только в том случае, если контракт сдан заказчику. Всегда существуют риски (а во время кризиса они возрастают многократно!), что проект или продукт не будет отгружен – клиент запросит возврат или невозможно будет что-то осуществить. В таком случае деньги придется вернуть, из-за чего компания может попросту утонуть.

Психологическое давление во время кризиса

Во время кризиса очень сильно давление, прежде всего психологическое. В 2020-2021 году оно прежде всего связано с карантином. Поэтому даже ваши постоянные и VIP-клиенты могут преподносить неприятные сюрпризы. Ввиду такой напряженной обстановки и проблем, начавшихся в их бизнесе, они могут повести себя не очень выгодно для вас: например, требовать вернуть деньги, заплаченные ранее, разрывать контракты. Этого не нужно бояться, но нужно быть готовым к этому – прежде всего, сделать подушку безопасности. Не откладывайте этот момент.

Инвестиции – что делать с деньгами

Мы уже разобрались, что выводить деньги из бизнеса попросту необходимо. Однако возникает вопрос – куда их вкладывать, прятать, кому доверять?

Советы для новичков

В 2021 году лучше откладывать эти деньги просто в кэш (наличные деньги). Считаю, что по-другому не стоит инвестировать – банки начинают лопаться, как и крупные финансовые корпорации. В коронакризис активизировалось множество мошенников, которые просто играют на страхах и жадности людей, которые на эмоциях принимают не самые лучшие решения. Поэтому наличные деньги – лучший выбор. Особенно ценным этот совет будет для новичков, которые только-только делают первые шаги в области инвестиций. Для тех, кто уже какое-то время был на этом рынке, ориентируется в профессиональных инструментах, стоит совершенствоваться и углублять свои знания.

Сейчас очень много новичков, которые не обладают большими знаниями (возможно, прочитали книгу Роберта Кийосаки), но стремятся инвестировать в кризисном 2021 году. Некоторые из них даже закладывают квартиры – из-за этого происходит огромное количество банкротств. Я всегда рекомендую учиться, прежде чем куда-то инвестировать – даже если это банковский депозит. Изучите этот вопрос, составьте рейтинг банков и так далее.

Ключевой момент в инвестициях – работа с эмоциями

Самые большие потери в инвестициях делают страх и жадность. Страх, что все падает, рушится, значит, это нужно продавать (в то время как акция дешевеет). Жадность – а когда выходить? Я заработал столько денег, может, получится еще? Чтобы этого избежать, нужен четкий план.

Трейдинг на криптовалюте

Существуют два варианта: торговать как трейдер (например, на Forex) или вкладывать как инвестор в трейдера. То есть, в человека, который знает, как заработать деньги на криптовалюте. На рынке криптовалют очень высокая волатильность, а для трейдеров это очень важно. Но, как по мне, это очень высокопрофессиональная область. Да, там можно зарабатывать, но вы должны быть профессионалом.

Инвестирование в долгую

У меня в инвестициях определенный lazy подход. Я не планирую заработать быстро. Я покупаю акции, только если понимаю стратегию компании и вижу, что в долгосрочной перспективе она даст хороший рост. Но я готов к тому, что могу потерять на короткой дистанции.

Посудите сами – начав бегать, вы же не стремитесь сразу соревноваться с олимпийскими чемпионами. Но на рынок инвестиций, в котором играют хедж фонды, трейдеры, брокеры, инвесторы, почему-то хочется получить результат здесь и сейчас. Профессионалы могут доставить вам серьезные проблемы, поэтому необходимо обучаться.

Я предпочитаю вкладывать в свой бизнес, хотя прекрасно понимаю, что он есть не у всех. Некоторые владельцы бизнеса понимают, что он не такой масштабный и перспективный, чтобы в него стоило вкладывать. Поэтому здорово, что есть возможность инвестировать в другие компании.

Советы по управлению деньгами

До кризиса 2020-2021 года многие люди думали, что у них все в порядке с деньгами. Если бизнес приносит деньги, хватает на путешествия и машину – значит все хорошо. Сейчас кризис оголил проблемы этих людей.

Не стоит расслабляться и думать, что в 2021 году кризис исчезнет – я уверен, что он с нами надолго. Но еще есть возможность подготовиться: подучиться и собрать кэш, владельцам компаний – усилить бизнес.

Ведь позже будет намного тяжелее – и эмоционально, и материально. Поэтому учитесь и внедряйте финансовые инструменты как в сфере личных финансов, так и в бизнесе. Советую вам отнестись к своим финансам и организации своей работы профессионально – приведите все в порядок.

Александр Высоцкий — специально для Promdevelop

Related Posts

Comments are closed.

« »